加入財富管理行業的迷思與分享

近來，當不同的座談會結束時，總會有人追問我關於身在財富管理行業的大小事。作為過來人，在各行各業工作多年後，我們都知道自己的命運終將如何，我們的生活質素與薪金水平都快將到頂。總有一些人立志逃避這些感覺，努力的埋頭苦幹以麻痺自己，恍惚忘記了當初自己踏入職場時只是希望提升未來生活質素。畢竟，這類人只想安居樂業，有任何逃出目前狀況的想法，都被他們以「非分之想」之名被強壓了下來。然而，另一群人終將覺醒，他們不甘於現狀而以實際行動尋求改變。他們開始明白到，如果想以後更有能力進一步提升生活質素，他們必須了解金錢為何物，並與它為伍。所以，既然金錢觀是如此的重要，何不以管理金錢作為我們的終生職業？

「但是」... ...對吧？凡事都有一個「但是」，所有人與美好事物都只差一個「但是」的距離。但是！在開始之前，我們都對財富管理行業有不同的擔憂。儘管你可能覺得財管行業是未來生活必須品，市場需求廣闊，你同時亦會擔心行業文化會否十分「鬼鼠」？應該透過什麼渠道入行？應該怎樣起步，如何尋找第一群客戶？起步時是否有足夠的培訓？培訓是否代表「洗腦」？以下，我們將以你問我答形式，希望將常見問題一次過與大家分享，讓大家對行業有更深刻的認識：

Q：財管行業係咪呃人？

實話實說，世界上每一行都有害群之馬。即使是醫生律師等傳統專業，也曾傳出不正當的業務醜聞。而切切實實，在廣闊的財管行業，無論是銀行還是保險公司，我們都曾遇過那些不知道自己所說是何物的所謂財管經理。

即使「唔呃人」又是否已經足夠好？如果你並不希望自己成為如此平庸的一員，那麼恭喜你！作為家族辦公室，我們以客戶的家庭單位出發，從財務教育開始為客戶所有家庭成員提供正確財務思維。在過程中，我們根據客戶的生涯規劃找出適合客戶的財管方案，當中處理包括：資產增值、資產保護和資產傳承等多方面問題，並且和客戶一起完成。近來，我愛上某銀行的宣傳口號，與我們的信念簡直完美呼應：承諾之後，才是承諾的開始。在與客戶一起執行財管方案的同時，更要沿途陪伴客人因應他/她人生路上的變化而作出適切的調整。

因此，我視自身的職位為財務管家。如果你並沒有長期服務的準備，請不要加入我們，因為你將不能在這份工作中長遠成功。作為管家，我們必須要獲得客戶的全盤信任及理解，才可以達到預想的財管效果。

Q：係咪要多勞先會多得？係咪手停口停？

如果我說我們這一行不用努力，整天只需要守株待兔，你信嗎？作為新人，剛入行的時候（首6個月至一年內）你將和海綿一樣，盡情吸收行內的各種知識，你所接觸的各種人事物對你而言都是新鮮的，你的工作將充滿了衝勁。而且，由於我們所做的工作是替別人處理財政上的事務，我們必須習慣常與人接觸並獲得信任。從中，你將學會如何與別人進行互動交流，並能夠從錯誤中學習。

要永遠記得，我們不是銷售員，我們不會拿著一大堆銷售書四出兜售。因此，當你逐漸找到自己的工作模式後，你更希望將自己引以為傲並成功為他人帶來豐盛價值的工作傳授他人。而自你建立團隊開始，我們的職位體制讓能夠培養並帶領團隊的管理人才獲得管理津貼或其他被動收入，使你繼續走得更遠，繼續與你建立的團隊成員擴闊人際網絡及業務模式。

Q：應該點入行？有咩要注意？

財富管理這一行實在既深且廣，不同類型的公司都有類似財管職位。所以，希望長遠發展的你必須小心選擇。選擇從一般銀行開始到保險公司、經紀人公司甚至家族辦公室，要選擇入職渠道簡直眼花撩亂。一般銀行以提供穩定客源作招徠，讓一些擔心客源的人成為銀行財管經理。但身在銀行只負責某項工序，薪金有限之餘更難以在短時間內透徹了解財管服務的各個方面。而且，銀行被太多監管所制衡，很多業務無法隨意開展，對客戶更難言有利。另外，保險公司、經紀人公司等類似渠道，需留意他們是否能夠為員工登記證監持牌代表牌照（而非只聲稱他們的母公司持有該類牌照）。擁有證監持牌代表牌照及所有保險牌照對個人價值有深遠影響，因為如此你便能與銀行一樣為客戶處理各種大小業務，而且比銀行更加靈活。然而，當中的分別在於保險公司本身的幕後支援比較多，提供的訓練亦更深入。

作為家族辦公室，我們當然與保險公司有緊密聯繫。除以上因素外，我們更珍視團隊文化對個人發展的影響。尤其對新同事而言，團隊文化尤如土壤般存在，你的未來發展是好是醜全靠它。出於我們對團隊文化的重視，我們選擇接洽的保險團隊能夠作為我們培訓新人以及獲得市場一流金融工具的有力後盾。平台背後有吸引的薪金制度，更加重要的是有公平而富推動力的團隊建立路徑及系統，能夠配合你的長遠發展需要。另外，我們的模式優勢在於沒有保險公司的包袱卻享有保險公司的薪酬制度，而又卻比保險公司處理更多業務，包括：信託、遺囑、稅務、教育等高端客戶必備工具。

Q：我都想有自己嘅團隊，你地有冇請緊人？

我們隨時歡迎任何有志投身財管行業的人士與我們了解更多，畢竟，財管行業不一定適合所有人。我們希望找出適合您的起動模式，尤其是對希望長遠建立團隊的你。經驗告訴我們，擁有自己團隊的人更能夠在工作中奉獻更多精力和時間，並且最終走得更遠。而奉獻精神便是我們家族辦公室賴以成功的致勝一環。

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