【信報】新一年重新規劃MPF爭回報

《信報》專欄

踏入新一年，不少人都會在年頭訂下不少計劃目標，大至移民、置業、結婚，小至進修、儲蓄或是減肥等等。正所謂「新一年、新目標」，各人在年初之際計劃重新出發之外，不妨撥出時間審視自己強積金戶口，順道作出投資部署，務求新一年令投資回報可持續增值。

不少「打工仔」努力工作，希望可以盡早升職加薪，卻常常對自己的強積金戶口不聞不問，每月扣起5%用作供款的金額也當「倒錢落海」，猶如「九五折」出糧。事實上，只要管理得宜，強積金帶來的回報不單止可以不虧蝕，甚至可以「跑贏大市」，為各位「打工仔」的退休生活築起穩健保障網。

為退休生活築保障網

以下將會講解一些強積金的小知識，讓大家在新一年部署強積金時可以更得心應手。謹記的是，各「打工仔」對強積金賬戶作出任何部署，都不需要額外付出費用。換言之，只要各位「打工仔」略費些少功夫，甚或聯絡相熟專業獨立理財顧問跟進，也可以令強積金回報更亮麗。

在規劃強積金戶口前，首先需要了解什麼是「個人賬戶」。除了初出茅廬的畢業生外，相信大部分人都曾經嘗試轉工。當「打工仔」離職後，如未對強積金賬戶作任何指示，原有供款戶口將自動變成「個人賬戶」繼續投資；而新工作僱主及「打工仔」本人則會開設另一強積金賬戶，繼續供款。這意味着此時「打工仔」最少持有兩個或以上的強積金賬戶。擁有多個強積金賬戶，壞處是戶口多以致難於管理，影響強積金投資回報。

入職時選擇適合自身基金

投資強積金講求長期回報，投資年期可以長達數十年，因此定期審視基金組合，有助達至長遠目標回報。各位「打工仔」新工入職時，定必收到一份強積金成份基金選擇表格，供職員配置強積金基金組合。事實上，每個強積金計劃均設有多個不同的成份基金，一般常見的基金種類包括貨幣市場基金、保證基金、債券基金、混合資產基金、股票基金等等，而當中不同的基金內亦有不同的基金公司選擇。各位對投資沒太多概念的「打工仔」可以向理財顧問諮詢，作出最合適自己風險胃納的投資配置。不過值得一提的是，若果沒有主動地為強積金作出任何投資組合選擇，供款將會以「預設投資策略」（DIS），即俗稱的「懶人基金」進行投資。

收費已反映在基金價格

另一方面，在配置強積金投資組合時除了考慮回報，風險是否適合自己及市場走勢等等因素之外，也可以參考一下「基金收費」及「成員收費」。簡單而言，前者絕大部分是從基金資產中扣除，意味基金價格已經反映收費扣除後的資產值；至於後者，目前絕大部分的強積金計劃都不收取或者豁免。但總括來說，假設兩項強積金基金回報同樣優秀，「打工仔」應該選擇強積金的管理費用較低的一項，以免管理費用蠶食投資回報。

上文為大家深入淺出講解了一些強積金的小知識。正所謂「積少成多」，各位「打工仔」切忌少看每月的5%供款。因為在長時間的累積下來，此筆「少少」的資金也可以滾存成一筆可觀的資產，為退休提供多一重保障。

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