【信報】單身的幸福理財術

《信報》專欄

一年一度的光棍節（11月11日）又快到，近年這些日子，除了聯想起某大網絡平台的促銷宣傳策略外，焦點亦放在一些單身族或情侶身上。某些情侶會選擇當天修成正果，共諧連理，成功「脫光」（脫離單身行列）。那邊廂，亦提醒一群單身族要積極「脫光」。

有人話單身更開心，但快樂都總要有成本。實際上，單身的經濟生活蘊含了更多風險，為了讓自己有一個更好的未來，單身男女更應尋找屬於自己的幸福理財術。

90後的單身族

初出社會工作的小伙子，消費力相當驚人，單身的年輕人不比有伴侶的一群遜色，皆因亳無故慮地消費，正因如此，理財消費只需對自己負責，往往最容易成為「單身月光族」。大多數單身的90後，對理財毫無概念，只談消費不談理財。提倡享受今天的生活，及時行樂。

針對90後的單身族理財，最重要的是於30歲之前，這個「無財可理」的階段屬於儲蓄期，理財習慣的培養很重要。市場上儲蓄型的計劃種類繁多，由於年輕，風險承受能力較高，建議可考慮一些定期投資相連壽險計劃，每月最低供款額HKD800便可入場，假設每年回報率9%，25年後戶口價值約HKD645,000。一方面養成儲蓄習慣，另一方面積少成多，以達至不同階段的需求。

另外，單身族減少持有信用卡亦不失為一種另類儲蓄方法。現今社會鼓吹消費，年輕人很容易利用信用卡於網上或以手機支付程式購物。根據環聯公布的數據，在95年以後出生的年齡層，總持卡量由10.2萬張，升至25.8萬張，升幅達一倍有多。而人均持卡量由1.69張，增至1.82張。因此，減少持有信用卡便可以有效管理消費，避免不必要的信貸風險，達至有效理財。

80後的單身族

這群單身族一般都已工作數年、收入或多或少都已穩定，手頭上有些存款，未來考慮的計劃亦會很多，充足的流動資金亦是當前的考慮。建議最好先做風險評測，根據自身的類型進行投資。由於自身年齡並不大，投資膽量可放以進取一點。最近股票市場波幅較大，建議可以考慮一筆過的股票基金。過去3年累積回報可達54%，平均年回報18%，跑贏MSCI中國指數47.2%。當然投資涉及風險，投資前應諮詢理財顧問。

再者，部分單身族未免會把精力時間放在事業上，平日工作繁忙，廢寢忘餐，亦可能因意外或生病突然失去收入來源。保障自己健康亦是同樣要考慮。因此，合適的醫療及危疾保險計劃亦要做好準備。

70後的單身族

這群單身族已在職場打滾十多年，事業收入都較90後小伙子穩定，一定要提早存下一筆緊急預備金和退休金。如果未來遇見另一半而步入教堂，這筆預備金也可以用來作為結婚成家的基礎。至於只考慮單身退休方面，亦要注重穩健，盡量降低風險投資比例。由於日後生活未必會有子女供養，可以考慮一些私營年金計劃作為退休後的生活費之用，現時市場上一些私營年金計劃，保守派息年率為3.75%。

正所謂「緣是天定」，單身未必是一件壞事，但是單身族未能學會理財便是一件大事。「光棍節」將至，各位單身族繼續要努力「脫光」之餘，亦要努力學懂理財。

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